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近日江苏东台警方打击特大代还app涉案金额6亿多

发表于 2021-1-20 23:39
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摘要: 1月19日,江苏警方通报了一起涉及“信用卡返还应用程序”的非法经营案,涉案金额共计6亿元。 根据江苏警方的说法,盐城警方经过认真调查,成功捣破了一个跨多个省份的大型信用卡提款团伙。它拥有10万多名会员,涉及3 ...

1月19日,江苏警方通报了一起涉及“信用卡返还应用程序”的非法经营案,涉案金额共计6亿元。

根据江苏警方的说法,盐城警方经过认真调查,成功捣破了一个跨多个省份的大型信用卡提款团伙。它拥有10万多名会员,涉及37万多种各类银行卡,涉及金额高达6亿元。

2020年7月底,盐城市公安局网络安全支队发现,互联网上一款名为“ 99 Smart Butler”的手机APP通过收取费用的方法,通过访问非法支付渠道,虚构信用卡网上交易。和佣金,以帮助用户实现信用卡套现和提前还款。在接到盐城市公安局的线索后,东泰警方立即展开了调查。

许多虚假交易类型已添加到此APP程序中,例如某些餐馆,某些超市或KTV。用户只需要在手机上操作即可。平台收到还款人的需求后,可以通过第三方和第四方支付公司兑现预留的金额,扣除一定的手续费后退还给用户,用户可以用它来偿还账单。当前月份。

这样的重复实际上等于推迟帐单,但是拖欠总额没有改变。该平台还将向用户收取0.65%的手续费以偿还本月的账单,因此用户将花费更多。

经过近一个月的调查,民警发现这款“ 99 Smart Butler”手机APP软件是由湖北宜来久酒网络技术有限公司于2019年2月开发的。为了逃避攻击,该APP仅支持同行对等促销,并且不会在APP商店中发布。

同时,犯罪嫌疑人刘和成还将软件出售给重庆,浙江等地的代理商,以从中获利,并成功吸引了10万多名会员。警察到达湖北武汉时,发现公司名称与注册地址不同。

值得注意的是,根据警方提供的图片,九九科技被怀疑是电子银行的代理商。

该公司挂有“久久洗车”品牌,经过长时间的调查和调查,工作组发现该公司实际上是在卖狗肉,并从事兑现信用卡业务。

为了稳定国家的金融秩序,维护人民的合法权益,在充分掌握有关证据后,东台警方于2020年8月下旬向广东,湖北和山西派出了90多名警察。北京等地抓获犯罪嫌疑人,一举抓获56名犯罪嫌疑人,发现涉案资金总额超过6亿元,并向公安部申请在全国范围内开展整群运动。

信用卡返还平台被确认为传销

去年5月,深圳市招财茂智环信息技术有限公司因“组织和策划传销活动”而被银行冻结500万美元的银行存款。 (涉及金字塔计划的“幸运毛之hua”被法院冻结了五百万)

根据中国判决书网(China Judgment Documents.com)公布的行政裁定《(2020)豫1403兴深7号》,肇财茂植也被商丘市Su阳区批准为“通过传销模式发展成员并参与组织和规划”。传销活动”。市场监督局申请冻结银行存款500万元。商丘市Su阳区人民法院以行政裁决支持市场监督部门的申请。

据媒体报道,招财茂智此前曾通过其平台“卡皮特智环”(后更名为“小雄商城”)从事信用卡退货业务,其业务有更大的违规风险,并于年底转型。 2019。社交电子商务。

Payhome.com了解到,根据2005年颁布并实施的“禁止金字塔营销条例”第7条,以下行为属于金字塔计划:

(1)通过人员发展,组织者或经营者要求其他人员的发展参与,开发人员应根据直接或间接滚动发展的人员数量(包括物质奖励和其他经济利益)计算和支付,下同),谋取非法利益;

(2)组织者或经营者通过人员发展,要求被开发者支付费用或通过订购商品等以变相形式缴纳费用,以获得加入或发展其他人员的资格,并寻求非法利益;

(3)组织者或经营者通过人员的发展,要求开发人员发展其他人员加入,形成线上线下的关系,并根据线下的销售业绩计算和支付在线报酬,并谋取非法利益。 。

招财猫植并非首例涉嫌传销的回返平台。早些时候,《北京商报》刊登了一篇文章《隐藏的忧虑,担心“被催收”激进营销信用卡代理商退货》指出,持牌付款机构广州汇聚支付电子科技有限公司公司的信用卡退货产品“丰收”平台违反法规,并鼓励用户兑现信用卡,商业模式挽救了人们,并涉嫌传销。 (慧寿支付下的退货平台风守因涉嫌传销计划而被媒体曝光!)

不仅是蜜蜂的收获,还有以前的定东生活,优科生活也有争议。

湖南省都市频道曝光了著名的信用卡代理软件“定东人寿APP”,涉嫌虚假交易债务维持和发展模式涉嫌传销。同时,长沙警方和银行监管部门也介入了调查。

实际上,除了针对某些退货产品的疑似金字塔计划,例如由于敏感信息泄漏导致的海外欺诈之外,还需要注意其背后的信息安全问题。

监禁“信用卡退还服务”

我不知道还有谁记得。 2019年初,广东汇骏律师事务所律师吴微波(音译)表示,“信用卡返还业务”是今年最有可能入狱的行业。

对此,吴伟波律师解释说,最高人民法院和最高人民检察院联合发布了《关于在非法资金支付,结算业务和非法外汇交易刑事案件中适用法律的若干问题的解释》。这种信用卡归还属于“非法经营罪”,最高可判处15年有期徒刑,并处以非法所得或没收财产五倍的罚款。

信用卡补偿市场的增长正在累积信用卡业务风险。

国家互联网金融安全技术专家委员会的官方网站已发布有关新型互联网金融风险检查的公告。该公告指出,国家互联网金融风险分析技术平台已经发现了一种结合了信用卡返还和互联网金融的商业模式。公告指出,此类业务涉及诸如信用卡套现违规,平台收取高额费用以及用户信用卡信息安全等问题。潜在风险值得关注。

当用户使用平台的信用卡补偿服务时,他们中的大多数人都需要上载身份证或拿着身份证照片,然后再继续下一步。

某些平台还要求用户提供持卡人的手机号码,储蓄卡号码和其他信息;要绑定信用卡,您需要提供卡号,银行,CVV代码,有效期和其他信息。其中,CVV码被称为信用卡的“第二密码”。在离线信用卡交易中,您无需刷卡或验证密码。您只需要提供卡号和CVV代码即可完成付款。一旦泄漏,很可能会发生信用卡欺诈。 。

补偿平台可获取大量敏感信息,并且存在诸如信息泄漏,身份欺诈,资金被盗以及电信欺诈等风险。潜在的损失是无法估量的。此外,如果发生付款平台失灵的事件,持卡人仍必须承担偿还贷款的责任。

还不时听到由敏感信息泄漏引起的海外欺诈。以前,Youke Life信用卡还款平台的用户该平台上暴露了多个海外欺诈事件。

2019年11月,中国银联内部发布了《关于开展收单机构执行信用卡支付专项规定的通知》,宣布启动信用卡支付专项规定。

该通知阐明了非法信用卡退款的特征,包括但不限于特定应用程序,移动支付APP使用信用卡账单日期与还款日期之间的时差,违反规定存储持卡人的主要付款信息,并自动由系统发起虚拟交易。定期或不定期偿还这笔款项。

银联指出,这种非法业务很容易造成重大风险,例如泄露持卡人的付款信息,资金损失甚至是恶性案件。银联还要求并购机构高度重视,提高自身地位,并深刻理解此类业务的巨大隐患。

银联特别要求,自2019年12月2日起,如果收单行仍发现违反规定的信用卡退款服务,一旦发现,银联秘书处将严格按照银联业务规则处理,包括但不限于整个行业银联网络中的通知和暂停服务等

拒绝非法归还并建立正确的卡使用视图

与上述情况类似,某些网站和应用程序经常以“还款和提款产品以及终身免费使用信用卡”的幌子来吸引大多数“卡奴隶”。他们认为自己找到了解决信用卡债务问题的完美解决方案,但他们并不了解自己。已经处于危险之中。

Payhome.com了解到,信用卡退回主要有以下三种商业模式:

“现金贷款”模式:

还款平台使用信用卡账单日期与还款日期之间的时差(账单日期之后的所有消费为下一张账单的还款金额,并将还款日期之前的押金计为当前还款),仅用户需要在信用卡中存入少量资金,返还平台会将资金循环回用户,从而达到全额还款的目的。

具体地,用户需要在使用前设置还款期限,还款次数,还款金额等信息,并预先在信用卡中存入一些现金,补偿平台将根据用户设置卡的返现周期操作设置,要获取用户的消费量并用它来支付当前的信用卡账单,将当前账单过渡到下个月,平台会在此过程中收取一定的手续费(账单金额的0.8-1%)。

平台补偿模型:

该模型的本质是平台补偿,但与模型一的不同之处在于,借款人不再欠信用卡,而是债务补偿平台。

公告显示,该模式使用信用卡支付平台进行预付款用户欠信用卡债务,并获得用户的债权,用户需要定期向代理商还款平台偿还贷款。该技术平台监控用户从1周到24个月的还款周期,每月利率约为0.55%-1%。同时,某些平台还收取0.1%-0.8%的月服务费和2%-3%的手续费。

信用卡提款方式:

用户拥有多张信用卡,并且在使用信用卡刷卡时在免息期内存在漏洞,并且反复刷卡多张以维持无息贷款。在这种模式下,用户在平台上刷信用卡B,平台收取手续费,并将信用卡付款退还给用户,然后用户可以用信用卡B中的资金偿还信用卡A。

内部人士指出,用信用卡套现的第一和第三种方式显然是非法的。在第二种模式中,补偿平台发行的资金本质上是个人消费者贷款。除了不能流入房地产和股票市场等投资市场的消费贷款外,目前尚无明确的监管规定不能用来偿还信用卡,应将其视为灰色地带。

随着社会和经济的发展与变化,年轻一代的透支消费越来越流行。在大量透支消费的背后,存在着许多隐忧,尤其是随着近年来消费者金融的发展以及信用卡的并行发展。对于许多年轻人来说,获得贷款太容易了。许多年轻人逐渐靠借贷生活。而且,用卡还款,用贷款还款以及用贷款来支持贷款是非常普遍的。过着满口的生活。

警方还提醒,信用卡套现是非法的,非法套现将带来严重的后果,例如“扣款,关闭卡”,“对信用调查的影响”和“承担法律责任”。

对于持卡人的每笔交易,银行都有风险监控。未收到罚款通知书并不表示银行尚未发现提款行为。银行将根据情况降低或冻结卡。

如果对卡进行降级或暂停无关紧要,那么个人信用调查将不容忽视。无论是旅行还是日常生活,个人信用调查都起着非常重要的作用。信用卡兑现也将对信用调查产生一定的影响,并将对未来的信用卡和贷款申请产生直接影响。此外,一旦发现信用卡套现,将对其追究刑事责任,并根据刑法处以妨害信用卡管理罪。

不可否认的是,类似退货产品的存在确实避免了某些持卡人信用卡过期的风险,但这只是传递风险的一种手段。

“命运的那些礼物已经被记住了价格将在后面显示。 ”

珍惜信用,远离高风险的非法退货产品,远离不合理的透支消费。

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